Med sin nye sjekkekonto ønsker Credit Karma å komme inn i lommeboken din

Selskapet på 7 milliarder dollar er en del av et rush av digitale bankoppstart som tar sikte på å engasjere seg direkte med brukerne.

Med sin nye sjekkekonto ønsker Credit Karma å komme inn i lommeboken din

Credit Karma, selskapet som gjorde løftet om en gratis kredittscore til en virksomhet til en verdi av over 7 milliarder dollar, slutter seg til rekkene til neobankoppstart som tilbyr en sjekkekonto. Produktet vil brettes inn i Credit Karma Money, som ble lansert i fjor som en sparekonto tilgjengelig for selskapets 100 millioner medlemmer.



Digital bank har fått fart de siste årene, med pandemien som bare øker forbrukernes interesse for alternativene som neobanker tilbyr. I USA og Europa er det nå over to dusin neobanker, som samlet har samlet inn over 6 milliarder dollar i venturefinansiering.

Vi tror dette er et produkt for folk som har blitt etterlatt innen finansielle tjenester, sier grunnlegger og administrerende direktør i Credit Karma Kenneth Lin om selskapets variasjon på temaet. Credit Karma Money Checking vil ikke belaste gebyrer og vil inkludere automatiserte funksjoner som er designet for å hjelpe brukerne bedre å administrere pengene sine, for eksempel optimalisering av regningsbetalingsdato. Over tid vil data fra Checking også hjelpe selskapet med å bedre presentere sine medlemmer med målrettede annonser for lån, kredittkort og mer.



Historisk sett har Credit Karma vært fokusert på å hjelpe folk med å optimalisere kreditten, optimalisere lånene, sier Lin. Nå går vi til den andre siden av det spekteret. Vi vil hjelpe deg med å spare for fremtiden din, og dette er kontakten for å få alle brikkene til å fungere.



[Bilde: med lov av Credit Karma]

Credit Karma går inn i et stadig mer overfylt marked for digital-første sjekk og sparekontoer. Noen fintech -oppstart kommer inn i rommet, for eksempel Chime - som sier at det er det legge til hundretusenvis av kunder hver måned - har gjort grunnleggende banktjenester kjernen i virksomheten. Andre, som Robinhood og SoFi, bruker sjekk og besparelser som en måte å regelmessig engasjere kundene sine mens de tjener penger på andre produktlinjer. Generelt sier forbrukerne at de er åpne for digital bankvirksomhet: 60% vil prøve et finansprodukt utviklet av et teknologiselskap, hvis de har et eksisterende forhold til selskapet, ifølge CB Insights .

victoria hemmelig sporing i bh

Som Robinhood og SoFi, er Credit Karma mindre fokusert på å bli folks primærbank og mer fokusert på å generere grunner til at forbrukere kan dele data om sine utgiftsmønstre og åpne appen oftere. Vi er ikke en bank. Det vi ønsker å være er teknologien som driver forbrukernes beslutning om å optimalisere økonomien, sier Lin.



Vi er ikke en bank. Det vi ønsker å være, er teknologien som driver forbrukernes beslutning om å optimalisere økonomien.

Kenneth Lin

Men Credit Karma, som andre neobanker, utgjør fortsatt en trussel mot Wall Street - en dynamikk som pandemien har brakt til lettelse. Filialbasert bank har ikke mye verdi nå, sier Ryan Falvey, administrerende partner i Financial Venture Studio. I disse dager er en bankkontor bare en dyr reklametavle, sier han. Det var effektivt når folk gikk forbi. Det har ingen verdi nå når folk ikke forlater husene sine.



Kontroller hub [Bilde: med tillatelse fra Credit Karma]

Falvey ser tegn på at COVID-19 har utlignet konkurransevilkårene mellom digitale banker og eldre institusjoner, hvis ikke vippet vekten til fordel for de som starter opp. Bankene har en ulempe, ærlig talt.

Foreløpig vil Credit Karma Money Checking bare være tilgjengelig for de 2,5 millioner medlemmene som allerede har åpnet en Credit Karma Savings -konto. Selskapet planlegger å lansere produktet bredere i begynnelsen av 2021.

Da forventer Credit Karma å ha innarbeidet funksjoner, inkludert tidlig lønningstilgang og automatisk betaling av regninger. Det vil også knytte et Instant Karma -belønningsprogram til Checking, og dele ut pengepremier mot god økonomisk oppførsel. Programmet knytter seg til en bredere tendens: Etter hvert som yngre forbrukere går bort fra kredittkort og mot debetkort, eksperimenterer et økende antall selskaper med poengbaserte debetbelønninger designet for å etterligne utgiftsinsentivene som kredittkort for lenge siden mestret.

Det er en randomisert måte for oss å gi den klappen på skulderen, sier Poulomi Damany, daglig leder for Credit Karma skatt og eiendeler, som holder folk motiverte.

På tampen over lanseringen er spørsmålet om Credit Karmas salg til Intuit, produsent av TurboTax, for 7,1 milliarder dollar. Avtalen ble kunngjort i februar og har ennå ikke avsluttet, ettersom regulatorer undersøker hvordan den kombinerte organisasjonen vil påvirke markedet for programvare for skatteforberedelse. Credit Karma introduserte et gratis skatteforberedende produkt i 2017, etter et tiår der TurboTax stort sett var uimotsagt.

I fjor sendte 40 millioner amerikanere inn skatten via TurboTax. Morselskapet Intuit har blitt kritisert for effektivt avsier sitt løfte , inngått i en avtale med skattemyndighetene for nesten to tiår siden, for å tilby et gratis arkiveringsalternativ for husholdninger med lavere inntekt.

Transaksjonen handlet aldri om skatteproduktet. Det handlet om visjonen, sier Lin. Vi har alltid sagt at [lukke avtalen] var noe som kom til å skje i andre halvår; vi tror fortsatt at det er tilfelle.

I likhet med Credit Karma Money Checking, ser Lin på selskapets skatteprodukt som en måte å samle data på og ytterligere optimalisere selskapets annonser. Hvordan forstår vi deg bedre og skaper mer sikkerhet i produktet for å få deg til det bedre stedet? han sier. Denne muligheten endres ikke [med den potensielle oppkjøpet]; det blir faktisk forsterket.